suport@creditpe.net

Ce este DAE (Dobânda anuală efectivă)?

Ce este DAE sau Dobânda anuală efectivă

Te-ai întrebat ce este DAE? Ei bine, DAE sau Dobânda Anuală Efectivă este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar.

Principalul scop al acestui indice este acela de a oferi clientului posibilitatea de a compara foarte simplu, ușor și eficient costurile creditelor.

Ca majoritatea persoanelor, înainte de a alege să achiziționezi un anumit produs, preferi, cel mai probabil, să compari prețul acestuia cu celelalte oferte existente în piață.

Care este rolul DAE?

ce este DAE

Ce este DAE?

Dobânda Anuală Efectivă are rolul de a reduce la un numitor comun toate costurile pe care o persoană le va suporta atunci când accesează un credit.

Altfel spus, DAE transformă, practic, totalitatea comisioanelor și a taxelor în procent, care apoi este anualizat și a cărei valoare este raportată la soldul inițial.

În felul acesta, cu ajutorul DAE, indiferent de ce taxe sau comisioane decide o instituție financiară să solicite, orice credit, luat prin orice creditor, poate fi comparat cu oferta oricărui alt creditor, într-o manieră simplă, obiectivă și reală.

Dacă faci o comparație între DAE și rata dobânzii asupra căreia te-ai înțeles atunci când ai optat pentru un credit, procentul diferit se va datora costurilor suplimentare, care pot fi, dar nu se limitează la:

  • Taxă de analiză dosar
  • Comision de administrare
  • Comision de procesare
  • Comision de acordare
  • Cost pentru interogarea Biroului de Credite
  • Prime de asigurări de viață
  • Comision de retragere a fondurilor

Citește si despre Drepturile consumatorului in relația cu băncile

Calculator DAE

ce este dae sau dobanda anuala efectiva

Ce este DAE?

Pentru a înțelege mai bine modul în care se comportă dobânda anuală, ne-am gândit să venim cu un exemplu de calcul DAE, pentru două tipuri de împrumuturi acordate de către unul dintre partenerii noștri, IFN-ul Ferratum.

Pentru un credit rapid de 1.000 lei, luat pe o perioadă de 30 zile, solicitantul va trebui să achite înapoi instituției suma de 1396 lei, rezultând un DAE de 2080 %.

Dobânda este mare, cu toate că pentru acest tip de împrumut nu se percep taxe de analiză dosar sau comisioane de administrare cont, dar timpul este scurt.

Pentru un credit nevoi personale de 10.000 lei, luat pe 12 luni, clientul va trebui să plătească înapoi suma de 19.368 lei, cu un DAE de 296.87 %.

Chiar dacă aici intervin și anumite costuri inițiale și de administrare, valoarea dobânzii scade datorită derulării împrumutului pe un interval mult mai lung.

Așadar, din acest exemplu de calcul DAE suntem convinși că îți dai seama și singur că este foarte important ca înainte de a folosi Dobânda Anuală Efectivă pentru a compara împrumuturile să te asiguri că ai în față ofertele diverselor instituțiilor financiare solicitate pentru aceeași sumă, luată pe același interval de timp.

Citeste si despre Leasing. Ghid complet de informații

Care dintre costuri sunt incluse

Ce este DAE?

OK, am tot vorbit despre ce este DAE și că există câteva costuri care sunt incluse în calculul lui. Dar care mai exact sunt acestea?

Ei bine, ele vor fi trecute în lista următoare:

  • Rata dobânzii
  • Costurile inițiale ce trebuie plătite la primirea împrumutului:
    • Taxă de analiză dosar
    • Comision de acordare
    • Cost pentru interogarea Biroului de Credite
    • Comision de procesare
  • Toate taxele lunare sau anuale:
    • Comision de administrare
    • Comision lunar aplicat la sold
  • Prime de asigurări de viață sau de imobil, însă aici trebuie să ai grijă – dacă primele de asigurări nu pot fi estimate de către creditor, atunci legea îi permite excluderea costurilor cu asigurările din DAE

Care dintre costuri nu sunt incluse

Există si anumite costuri care nu fac parte din DAE, dar de care va trebui să ții cont, pentru că, finalmente, și ele vor conta și se vor aduna atunci când tragi linie pentru a vedea cât plătești, per total, pentru un credit.

Acestea pot fi:

  • Comisionul datorat în caz de rambursare anticipată, cu toate că noua legislație privind gradul de îndatorare interzice aplicarea de astfel de taxe
  • Comisionul ce va trebui plătit în caz de depășire a anumitor termene de plată
  • Costuri cu servicii adiționale:
    • Evaluarea unui imobil, în cazul unui credit ipotecar
    • Costurile notariale, pentru credite auto sau cele ipotecare etc.

Când se calculează Dobânda Anuală Efectivă?

ce este DAE

Conform legislației europene actuale, la care se supune și România, orice instituție financiară din țara noastră, fie ea banca sau IFN, trebuie să calculeze DAE pentru toate tipurile de credite pe care le-ar avea în portofoliu.

De la credite rapide și până la credite persoane juridice, la orice solicitare de împrumut venită din partea unui potențial client, instituțiile financiare trebuie să prezinte clar, distinct, nivelul DAE al creditului respectiv, care se va regăsi și în contract.

Și nu doar atât; legislația obligă companiile să evidențieze valoarea DAE în orice pliant sau anunț publicitar ce promovează unul dintre serviciile de împrumut oferite.

Citeste si despre Soluţionarea alternativă a litigiilor (SAL)

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.